2025日本牙齿矫正保险新规，这些保障你了解吗？-拜博口腔网

📌 核心要点：大部分牙齿矫正费用不在基础社会保险范围内

国民健康保险 & 厚生年金保险（社会保险）：
- 覆盖范围有限： 这两种基础社会保险（强制加入）不覆盖牙齿矫正本身（即移动牙齿、调整咬合的费用）。
- 可能覆盖相关治疗： 如果在进行矫正前或矫正过程中，需要拔牙、治疗牙周病、补牙、根管治疗等作为矫正的必要前提或伴随治疗，这些治疗费用的基础部分（通常为70%）是可以由国民健康保险或厚生年金保险报销的，这部分被称为“治疗”而非“矫正”。
- “自由诊疗”部分： 牙齿矫正本身、以及更高级的材料（如陶瓷托槽、隐形牙套等）、更精细的医生技术费等，都属于“自由诊疗”范畴，完全自费，社会保险不报销。
公司提供的补充保险（企业福利）：
- 部分公司提供： 一些大型企业或特定行业的公司会为员工及其家属提供补充医疗保险作为福利。
- 覆盖情况差异大： 是否覆盖牙齿矫正、覆盖比例（例如20%、30%、50%）、覆盖上限金额、是否有等待期（例如投保后6个月或1年才能享受）、是否覆盖成人矫正等，完全取决于公司购买的具体保险计划。
- 需要确认： 如果你有公司提供的补充保险，务必仔细阅读保险条款或直接向公司人事/福利部门或保险公司客服确认牙齿矫正的具体保障范围和条件，这是在日本进行矫正时最有可能获得部分报销的途径之一。

📌 主要依靠：商业保险（齿科保险计划）

由于基础社会保险覆盖有限,专门针对牙齿矫正的商业保险计划是日本人最常用来分担矫正费用的方式。

特点：
- 专门设计： 保险公司（如MS&AD、三井住友海上、东京海上日动等）推出专门的“齿科保险”或“牙齿矫正保险”计划。
- 报销比例： 通常报销矫正总费用的20%到50%不等，具体比例取决于你选择的保险计划（保费越高，报销比例通常越高）。
- 覆盖范围：
  - 通常覆盖金属托槽矫正、陶瓷托槽矫正。
  - 部分计划可能覆盖部分隐形牙套（如Invisalign）的费用，但比例可能更低或需要更高级的计划。
  - 通常覆盖必要的拔牙、牙周治疗等基础治疗（但需注意基础保险已报销的部分，商业保险可能只报销剩余部分或设定上限）。
  - 通常覆盖矫正期间的定期复查、调整、保持器等费用。
- 等待期： 非常重要！ 大部分商业齿科保险都有等待期，通常为投保后6个月到1年，在等待期内发生的牙齿矫正费用无法获得报销，如果你计划做矫正，务必提前购买保险。
- 年龄限制： 有些计划可能对矫正年龄有规定（例如只覆盖12-18岁，或覆盖到一定年龄如30岁、40岁等），也有专门覆盖成人的计划。
- 既往症： 投保前已有的牙齿问题（如严重的牙齿不齐）可能被列为“既往症”，在等待期结束后也可能被排除在保障范围外，或者需要额外加费。投保时务必如实告知健康状况。
- 支付方式： 通常是事后报销，你先全额支付给诊所，然后拿着诊所开具的详细费用清单和收据，向保险公司申请报销，保险公司将报销部分打给你。
如何选择：
- 比较计划： 向多家保险公司咨询，比较不同计划的：
  - 报销比例（覆盖多少费用）
  - 年度报销上限（每年最多能报多少钱）
  - 等待期长短
  - 覆盖的矫正类型（金属、陶瓷、隐形）
  - 覆盖的年龄范围
  - 对既往症的规定
  - 保费金额
- 考虑诊所： 确认你心仪的诊所是否接受你计划购买的保险公司的直接结算（虽然齿科保险多为事后报销，但诊所如果和保险公司有合作，流程可能更顺畅），也可以咨询诊所推荐的保险计划。

📌 其他需要考虑的因素

诊所的支付方案： 很多日本诊所提供分期付款或贷款服务（如利用医疗贷款公司），即使没有保险或保险报销不足，也可以通过分期来减轻一次性支付的压力，这是非常普遍的做法。
政府补贴（特定情况）： 对于有重度咬合问题、影响健康（如严重颞下颌关节紊乱、咀嚼困难、发音障碍等）的儿童，在特定条件下（如通过医生认定），地方政府可能会有一些补贴，但金额有限且申请门槛高，不能作为主要依靠。
诊所差异： 不同诊所的收费标准差异很大，知名专家、位于繁华地段、使用高端设备或材料的诊所费用会显著高于普通诊所。

📌 总结与建议

基础保险（国民/厚生）不报矫正费： 做好心理准备，大部分矫正费用需要自费。
公司补充保险是重要补充： 立即查看你的公司福利计划，确认是否有牙齿矫正保障及具体条款。
商业齿科保险是主力： 如果没有公司保险或覆盖不足，强烈建议提前购买商业齿科保险，务必注意等待期（提前6-12个月购买），仔细比较不同计划的报销比例、覆盖范围和限制。
咨询诊所： 尽早去几家诊所咨询方案和费用，同时询问他们推荐的保险或分期方案。
分期付款是常用选项： 不要忽视诊所提供的分期付款或贷款服务，这是管理大额医疗费用的有效方式。
外国人注意： 在日本长期居住的外国人，根据签证类型，通常需要加入国民健康保险，短期游客或留学生则可能需要购买商业旅行保险或留学生保险，但这类保险通常不覆盖牙齿矫正这类非紧急、非必要的治疗。